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債權(quán)合同被篡改 平臺惹怒陸金所遭索賠800萬

發(fā)布時間:2016-02-19瀏覽次數(shù):
  先有“鯨魚”,又來“鯉魚”。如今,陸金所被兩條“魚”弄得有點心煩。《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到,因多次溝通、警告無效,近日平安集團正式向廈門市中級人民法院提起訴訟,起訴鯨魚寶侵犯中國平安商標權(quán),并索賠超800萬元。知情人士向記者透露,陸金所也已向鯉魚理財發(fā)出了律師函。

  去年下半年,陸金所“打臉”鯨魚寶事件余波未平,眼下,又有一家名不見經(jīng)傳的互金平臺——鯉魚理財也步上了鯨魚寶的后塵,利用陸金所旗下“穩(wěn)盈-安e”產(chǎn)品為其平臺創(chuàng)造利潤。

  陸金所方面在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示,鯨魚寶和鯉魚理財?shù)裙疚唇?jīng)陸金所許可,反復(fù)使用陸金所、平安集團以及“穩(wěn)盈-安e”進行虛假和誤導(dǎo)性宣傳,已經(jīng)構(gòu)成了不正當競爭,嚴重侵犯了陸金所的合法權(quán)益。陸金所要求有關(guān)公司立即停止所有侵權(quán)行為,刪除所有涉及侵權(quán)和虛假宣傳的內(nèi)容。

  此外,有業(yè)內(nèi)人士分析認為,鯨魚寶以及鯉魚理財?shù)裙緸榱吮WC平臺的流動性,讓投資者隨存隨取,不排除采取了先行墊付資金的辦法。

  一位接近陸金所的業(yè)內(nèi)人士指出,有關(guān)公司向客戶展示的債權(quán)合同具有篡改跡象,真實性存疑,為投資者的資金安全埋下了隱患。

  平臺自有資金墊付 業(yè)內(nèi):有拆標兌付風險

  “我們年化收益是6.4%,是穩(wěn)定的收益,這個收益只會根據(jù)央行的利息來變動。”《每日經(jīng)濟新聞》記者以投資者的身份咨詢時,鯨魚寶的客服人員如此表示,也就是說,在央行利率政策不發(fā)生變動的情況下,這款隨存隨取的活期理財產(chǎn)品的利息就穩(wěn)定在6.4%,遠高于市場同期理財產(chǎn)品的收益。

  據(jù)該客服介紹,鯨魚寶不是P2P的模式,而是P2F的模式,產(chǎn)品購買的是陸金所的債權(quán),風險是有保障的。鯨魚寶通過大筆采購陸金所旗下P2P產(chǎn)品——“穩(wěn)盈-安e”的債權(quán),再通過鯨魚寶平臺向社會大眾轉(zhuǎn)銷這些債權(quán)。
而鯉魚理財則在其網(wǎng)站上宣稱,自己是銀行級的安全理財平臺,其銷售的債權(quán)為市場“頂級債權(quán)”——“穩(wěn)盈-安e”,并由平安融資擔保(天津)全額本息保障。

  當記者就陸金所發(fā)出從未與“鯉魚理財”合作的公告,向鯉魚理財提出疑問時,該公司對外聯(lián)系的人員表示,“陸金所不是沒有跟我們合作,我們購買的是陸金所旗下的債權(quán),很多客戶都誤會我們是陸金所旗下的公司……陸金所發(fā)表這個聲明只是說,我們不是他們旗下的公司,我們和陸金所只有交易關(guān)系。”

  而針對安全性方面的疑問,鯉魚理財方面則稱,“不會,我們從來沒有遇到過這種問題。”

  “穩(wěn)盈-安e”是陸金所平臺上預(yù)期年化收益最高、投資期限也最長的產(chǎn)品。陸金所官方平臺顯示,三年期“穩(wěn)盈-安e”的收益率為8.4%。顯然,鯨魚、鯉魚就是通過大量購買“穩(wěn)盈-安e”的債權(quán),再以低2~3個點的利率,通過自有平臺充當“二倒手”的角色。

  但值得注意的是,陸金所產(chǎn)品期限為36個月,而鯨魚寶、鯉魚理財則是“隨存隨取”或“滿月提現(xiàn)”。此外,與陸金所最低1000元起投不同的是,鯨魚寶、鯉魚理財?shù)钠鹜堕T檻僅為1元。

  鯨魚寶的客服人員向記者解釋,“我們購買的是三年有效期的(債權(quán)),然后把債權(quán)都拆分開來。”

  “為了保證平臺的流動性,做到讓投資者隨存隨取,不排除鯨魚寶和鯉魚理財?shù)裙静扇×讼刃袎|付資金的辦法。”一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者指出,用自有資金墊付以滿足資金流動,對平臺提出墊付資金儲備提出很高的要求。若墊付資金不足,或新進資金小于贖回資金,就將出現(xiàn)流動性緊張,導(dǎo)致平臺提現(xiàn)困難。

  機構(gòu)名義買債權(quán)遭陸金所否認 合同真實性存疑

  如果平臺發(fā)生資金鏈緊張,導(dǎo)致客戶資金無法兌付怎么辦?針對《每日經(jīng)濟新聞》記者的疑問,鯨魚寶客服人員表示,“這個不會的,因為債權(quán)是可以拆分轉(zhuǎn)讓的,這個我們都是有購買合同,網(wǎng)上都能查到。”

  在鯨魚寶客服人員的指導(dǎo)下,記者從綠狗法律網(wǎng)上找到了鯨魚金融上傳的約43273份平安陸金所“穩(wěn)盈-安e”的債權(quán)合同,其中最早的合同日期顯示為2014年10月29日,而最近的合同日期則為2015年10月1日,投資金額從數(shù)百到上萬元不等。

  記者查閱發(fā)現(xiàn),這些債權(quán)合同的出借方,即投資人均為鯨魚金融,并且合同內(nèi)出借方的抬頭均為出借機構(gòu),即是以機構(gòu)名義投資的。

  一位接近陸金所的業(yè)內(nèi)人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示,“穩(wěn)盈-安e”這款產(chǎn)品僅僅針對個人,只有個人注冊后通過綁定銀行卡才能購買,而沒有針對企業(yè)用戶的投資渠道。

  這位業(yè)內(nèi)人士的觀點也得到了陸金所方面的證實。

  陸金所方面向《每日經(jīng)濟新聞》記者回應(yīng)稱,陸金所僅向陸金所網(wǎng)站的個人會員提供個人投融資服務(wù),即只有在陸金所網(wǎng)站進行注冊認證的個人會員,才能夠進行投資。
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