互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融不斷的改變著我們的生活。從投資理財(cái)?shù)劫I房賣房，互聯(lián)網(wǎng)讓我們可以簡(jiǎn)單又好玩的賺錢省錢。數(shù)據(jù)顯示，80、90后嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谋壤謩e達(dá)到了83%和77%，堪稱線上理財(cái)?shù)闹髁姟；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)?ldquo;爆款”是貨幣基金、P2P、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娜笮枨笫牵翰僮鏖g、周期短、資金安全。

　　若論2015的影響力,互聯(lián)網(wǎng)首當(dāng)其沖,尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的不斷發(fā)展，讓我們改變了很多。無論是投資理財(cái)還是買房賣房，互聯(lián)網(wǎng)讓我們可以簡(jiǎn)單又好玩地賺錢、省錢。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娜笮枨螅翰僮鏖g、周期短、資金安全

　　在近日的一份《互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)白皮書》中，我們可以看到：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)三大需求：操作簡(jiǎn)、周期短、資金安全。

　　白皮書顯示，各收入階層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)男枨筇攸c(diǎn)幾乎一致：首先是操作簡(jiǎn)便、用戶體驗(yàn)好，其次是產(chǎn)品周期短、資金流動(dòng)性強(qiáng)，第三是在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下提供有競(jìng)爭(zhēng)力的收益率。同時(shí)，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)生這種一致結(jié)果的原因在于安全性和流動(dòng)性相對(duì)較高的寶寶類貨幣基金是各階層最常購(gòu)買的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“爆款”：貨幣基金、P2P、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)

　　白皮書指出，盡管線上投資者的“身家”不同，無論年收入是低于5萬，抑或高達(dá)50萬以上，選擇貨幣基金的投資人比例均超過30%。而近年來，P2P平臺(tái)雖質(zhì)量分化加劇，風(fēng)險(xiǎn)事件頻現(xiàn)，但憑借其收益率優(yōu)勢(shì)仍獲得近20%投資者的青睞。保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，額度較小、標(biāo)準(zhǔn)化程度高的旅游險(xiǎn)及意外險(xiǎn)產(chǎn)品成為銷量最佳的保險(xiǎn)產(chǎn)品，備受中青年男性投資者追捧。

　　80、90后成互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)主力軍

　　根據(jù)白皮書調(diào)研結(jié)果，參與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娜巳簭膶W(xué)歷、職位、年齡三方面劃分，也存在顯著差異。以學(xué)歷劃分，曾進(jìn)行過線上線下理財(cái)?shù)谋究萍耙陨蠈W(xué)歷投資者占比達(dá)到86%；從理財(cái)獲益來看，投資收益超過16%以上的用戶中，企業(yè)高管高達(dá)15%，而中層人員和普通職員比例僅為4%和3%，顯示出職位高低與投資收益成顯著正相關(guān)。

　　除此之外，作為互聯(lián)網(wǎng)原住民的80、90后嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谋壤欠謩e達(dá)到了83%和77%，堪稱線上理財(cái)?shù)闹髁?。該年齡段人群進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)表現(xiàn)為偏好周期短、收益穩(wěn)健、流動(dòng)性高的金融產(chǎn)品，而對(duì)產(chǎn)品種類繁復(fù)、有資料信息泄露風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)平臺(tái)表現(xiàn)出不滿和擔(dān)憂。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展趨勢(shì)

　　通過從多維度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)人群的年齡分布、行為偏好進(jìn)行剖析，白皮書建議互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)未來的發(fā)展需著眼于優(yōu)化順暢、安全的使用體驗(yàn)，同時(shí)根據(jù)用戶的個(gè)性化背景提供智能化、有針對(duì)性的資產(chǎn)配置建議。同時(shí)，在面向主要受眾，即80、90后人群的產(chǎn)品營(yíng)銷中，需進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)該年齡段人群互聯(lián)網(wǎng)使用習(xí)慣的識(shí)別，加強(qiáng)互動(dòng)的形式，以?shī)蕵坊?、趣味化的語境構(gòu)建與受眾溝通的全新紐帶。

　　案例一：平安銀行隨行錢包

　　上月，平安銀行消費(fèi)金融為工薪人士定制了一個(gè)隨行錢包，用以滿足客戶計(jì)劃外的需求。該產(chǎn)品主打“憑薪可貸”、“操作簡(jiǎn)單”、“隨借隨還”，客戶只要收入穩(wěn)定，在其單位工作時(shí)間超過一年即可憑相關(guān)工資流水證明申請(qǐng)辦理。信用授信最高可達(dá)30萬，旅行、裝修、結(jié)婚，以及進(jìn)修等個(gè)人消費(fèi)需求都可以滿足，若是客戶質(zhì)押定期存款以及平安銀行指定理財(cái)產(chǎn)品，最高可以獲得100萬的質(zhì)押授信額度，足以彌補(bǔ)工薪階層圍繞“衣食住行玩”產(chǎn)生的各類消費(fèi)缺口。以10萬額度的純信用貸款計(jì)算，日息僅需要27元，如果申請(qǐng)質(zhì)押授信，日息僅需20元，能夠較大程度減輕客戶的還款壓力。

　　辦理成功后，客戶可以選擇在網(wǎng)銀自助提還款。此外，薪易通擁有循環(huán)授信的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，當(dāng)客戶首次獲得授信額度之后，不需要重復(fù)申請(qǐng)，在出現(xiàn)消費(fèi)需求時(shí)，可以隨借隨還。

　　另外，平安橙子是平安銀行于2014年11月正式推出的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)，定位于“年輕人的銀行”。他們緊緊圍繞“簡(jiǎn)單好玩賺錢”三大價(jià)值主張，近日又正式發(fā)布上線“夢(mèng)想賬戶”的新功能，客戶可通過APP設(shè)定自己的理財(cái)目標(biāo)和子賬戶，分享“夢(mèng)想”至具有社交功能的“夢(mèng)想墻”。隨著功能的逐步完善，“夢(mèng)想賬戶”還將整合“智能理財(cái)”等功能，針對(duì)客戶的夢(mèng)想目標(biāo)、理財(cái)計(jì)劃以及資產(chǎn)情況等，通過“自動(dòng)存錢罐”定期轉(zhuǎn)入資金，同時(shí)個(gè)性化地配置理財(cái)方案，以加速夢(mèng)想的實(shí)現(xiàn)。

　　在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的時(shí)代，要打動(dòng)客戶，贏得客戶，就需要在細(xì)分市場(chǎng)和用戶洞察方面尋求突破。
各家銀行，走起？

　　案例二：堵車險(xiǎn)來啦

　　從“高溫險(xiǎn)”到“賞月險(xiǎn)”，直到“貼條險(xiǎn)”，一個(gè)個(gè)“奇葩”的險(xiǎn)種越來越多地出現(xiàn)在我們的生活中。近日，某手機(jī)APP又推出了一款“保險(xiǎn)”，名為“堵車險(xiǎn)”。1塊錢就可以購(gòu)買，堵車超過5分鐘即可獲得賠償。有人嘗試下載了該款手機(jī)APP，完成手機(jī)號(hào)注冊(cè)進(jìn)入頁(yè)面之后，就看到了“堵車OK，你敢堵，我敢賠”的選項(xiàng)，點(diǎn)擊進(jìn)入后，就可以購(gòu)買該“保險(xiǎn)”了，而售價(jià)分為兩種，1元錢/天或者2元/周，描述為“購(gòu)買次日起一天內(nèi)，堵車一次即可補(bǔ)貼5元加油券，補(bǔ)貼可累加”。

　　而在關(guān)于該產(chǎn)品的詳細(xì)介紹中，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品并非名為“保險(xiǎn)”，而是叫“堵車OK”，使用條件是如果在一次駕駛行程中，在至少一處路段，連續(xù)5分鐘時(shí)速低于20公里，則判斷為一次堵車。不過，補(bǔ)貼并非現(xiàn)金，而是以加油券的形式進(jìn)行發(fā)放。車主需設(shè)置手機(jī)定位功能，并自動(dòng)檢測(cè)駕駛狀態(tài)。每名用戶同時(shí)只可以購(gòu)買一份，失效后可重復(fù)購(gòu)買。并且，它沒有區(qū)域限制，覆蓋全國(guó)。從產(chǎn)品功能來看，這更像是一種“補(bǔ)貼”，而非傳統(tǒng)保險(xiǎn)。

　　如今，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的營(yíng)銷手段都很會(huì)博取眼球。一方面提高自己知名度，另一方面通過綁定銀行卡加油卡，跟相關(guān)商家合作，通過這一噱頭吸引用戶過來注冊(cè)，所以可能是多贏。

　　據(jù)第三方統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模將于2017年超過27萬億元。消費(fèi)金融的市場(chǎng)潛力足夠大，越來越多的淘金者也將進(jìn)軍該片市場(chǎng)分食蛋糕，但發(fā)展的道路布滿荊棘坎坷。