對于2015年而言,除了屢次上演資本主導的“老對頭”合并案例之外,另一個有意思的現(xiàn)象就是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們再次在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)進行了“廝殺”。有的忙著收購關(guān)聯(lián)平臺,有的忙著申請牌照,有的忙著拓展產(chǎn)業(yè)鏈,總之是忙得不亦樂乎。
互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)場:巨頭們各有殺手锏
巨頭,一向是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)難以抹去的一種力量,很多新興領(lǐng)域一旦成為一種新的行業(yè)細分趨勢,就會立馬引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的并購、風投和資本進入,一方面是通過外部商業(yè)并購來延伸巨頭的業(yè)務觸角,另一方面也是盡可能保持在諸多領(lǐng)域的“集成”領(lǐng)先優(yōu)勢。
互聯(lián)網(wǎng)金融,作為2013年以來一個“草莽”與“巨頭”都力拼的市場,加上產(chǎn)業(yè)與風投資本渠道匱乏 ,進入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“淘金”也成為了近兩年的持續(xù)熱點。除了一些第三方、民間自發(fā)的平臺以外,互聯(lián)網(wǎng)金融目前已經(jīng)成為了阿里、網(wǎng)易、百度、騰訊、京東這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的“競技場”。
對于巨頭們而言,互聯(lián)網(wǎng)金融是個全新的可以拓展業(yè)務場景和生態(tài)的細分方向,特別是對于阿里、京東這樣的綜合化電商平臺而言,由電商的交易服務延伸出的信貸、支付、理財?shù)绕脚_金融服務是一種天然的補充,也成為了除傳統(tǒng)金融以外,能夠發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)公司數(shù)據(jù)、技術(shù)和渠道優(yōu)勢的一種最好體現(xiàn)。所以,從電商化走向金融化,成為了很多平臺的一種戰(zhàn)略方向。
除了這些主流的電商為主的互聯(lián)網(wǎng)巨頭以外,像網(wǎng)易、百度、騰訊這些依托于自身業(yè)務產(chǎn)品類型的巨頭們,也在拓展自己的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。當然,各自的“殺手锏”也有所不同,網(wǎng)易主要是依托于郵箱、門戶以及一些財經(jīng)資訊、數(shù)據(jù)處理以及前期開展電商、支付業(yè)務等積累的海量用戶和數(shù)據(jù),百度主要是依托于自身的業(yè)務流量和搜索匹配,騰訊則是通過社交關(guān)系鏈以及微信支付等帶有金融化屬性的產(chǎn)品來定向拓展。
巨頭排位戰(zhàn):你爭我趕
老大哥阿里,螞蟻金服生態(tài)進一步完善
如果說2014年阿里通過整體的品牌形象提升,將原有的阿里小微金服整體改名為螞蟻金服,同時將支付寶、余額寶、招財寶、阿里小貸和籌建中的網(wǎng)商銀行等一些主體進行了初步的整合之外,那么2015年則是其金融生態(tài)進一步完善的一年。成立股權(quán)眾籌平臺螞蟻達客,網(wǎng)商銀行正式開業(yè),芝麻征信進一步場景化,推出螞蟻聚寶,以及推出螞蟻金融云等。這一年阿里可以說是將原先戰(zhàn)略上的布局一步步落入實踐。不過,由于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策始終還沒有明確,因此例如網(wǎng)商銀行,個人征信等業(yè)務也一直沒有大面積走向市場化。
迎頭趕上的京東,產(chǎn)業(yè)鏈與阿里極類似
對于京東而言,雖然是以自營起家的電商平臺,但是無論是影響力、交易量還是用戶數(shù),都已經(jīng)穩(wěn)居國內(nèi)電商行業(yè)老二的地位,甚至今年以來多次直接“叫板”阿里。因為與阿里一樣擁有基礎的電商數(shù)據(jù)和海量交易基礎,因此做互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的邏輯也和阿里是類似的。目前京東的金融化業(yè)務涉及供應鏈金融、消費金融、支付、財富管理、眾籌、證券、保險等,另外在征信、大數(shù)據(jù)等技術(shù)平臺上也在進行嘗試,今年分別投資了美國的大數(shù)據(jù)技術(shù)公司Zestfinance以及國內(nèi)做數(shù)據(jù)集成和分析的平臺聚合數(shù)據(jù)。
開始不那么低調(diào)的網(wǎng)易,也在抓緊謀劃
對于網(wǎng)易而言,或許外界的印象主要是“高現(xiàn)金牛”的游戲業(yè)務,以及海量用戶的郵箱和門戶業(yè)務。不過2015年網(wǎng)易開始大力進入很多新興領(lǐng)域,包括自營的跨境電商平臺“考拉海購”等。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi),網(wǎng)易于5月份成立網(wǎng)易金融事業(yè)部,整合旗下網(wǎng)易理財、網(wǎng)易寶、網(wǎng)易小貸這三個產(chǎn)品,網(wǎng)易金融目前正在通過這三個基礎的覆蓋“財富管理、貸款和支付”的產(chǎn)品來奠定用戶群基礎,然后通過未來更多樣化的眾籌以及各種生活化場景嘗試來實現(xiàn)用戶理財與優(yōu)選生活的結(jié)合,并且強調(diào)自身是一個金融科技公司(Fintech)。
同時,網(wǎng)易也適當與外部合作方成立一些細分平臺,這或許是網(wǎng)易整個金融格局穩(wěn)妥的進軍策略。2015年,網(wǎng)易還與光大證券、海航旅游合力推出了“立馬理財”,與中信信托、順豐一起推出了“中順易”,以及投資了上海的一家互聯(lián)網(wǎng)理財平臺“富聰金融”。
以阿里對標的騰訊:狹路相逢
騰訊目前在金融業(yè)務上的布局,很多時候是與阿里直接對標的,比如網(wǎng)商銀行與微眾銀行,芝麻征信與騰訊征信,支付寶與微信支付等。特別是當去年春節(jié)期間微信支付通過紅包搖一搖來抄了支付寶的“后院”:除夕全天微信紅包收發(fā)總量達10.1億次,央視春晚微信搖一搖互動總量達110億次,峰值達8.1億次/次鐘;祝福在185個國家傳遞了3萬億公里。
騰訊在2015年,一方面是進一步完善基礎服務,這一點與阿里類似,其中微眾銀行開業(yè),微信支付進一步線下場景化,理財通接入更多產(chǎn)品,此外騰訊、阿里、平安的“三馬”合作的眾安在線財險也推出了自己的首款互聯(lián)網(wǎng)車險保險產(chǎn)品“保骉”保險。
不甘落后的百度:開啟百信銀行
百度在互聯(lián)網(wǎng)巨頭中以專研的技術(shù)和研發(fā)投入而聞名,在2015年百度除了繼續(xù)力爭保持搜索流量優(yōu)勢以外(正在大力推動移動業(yè)務轉(zhuǎn)型,包括手機百度、百度地圖、百度分發(fā)平臺等),也在O2O和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域下了血本。
相對而言,百度在金融業(yè)務上的基礎基因是相對不足的,因為目前無論是百度支付、百度小貸還是百度金融,都還在業(yè)務模式的探索中,百度錢包也推出了常年返現(xiàn)計劃,消費者通過百度錢包的每一筆消費,均可以立即得到 1% 起的現(xiàn)金返還,希望能夠在移動支付端獲得一席之地。目前,百度希望通過在大力推動O2O業(yè)務中嵌入百度金融服務,例如支付、消費信貸等,另外,最近百度和中信銀行合作成立了“百信銀行”,本質(zhì)是一家直銷銀行,將成為未來百度開啟互聯(lián)網(wǎng)理財和產(chǎn)品銷售的新平臺。
2016年巨頭征戰(zhàn)繼續(xù)
如果一定要給目前這些巨頭們的排位來一個順序,那么阿里將是毫無疑問的第一把交椅,京東、騰訊、網(wǎng)易將在第二梯隊之間開展爭奪,百度也緊隨其后。當然,對于這些巨頭而言,手上不缺乏互聯(lián)網(wǎng)渠道和技術(shù)資源,用戶基礎也都很扎實,關(guān)鍵是如何進一步優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的布局和戰(zhàn)略梯次的組合。
2015年對于整個互聯(lián)網(wǎng)金融而言是關(guān)鍵的一年,除了上述提到的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們爭相進入,有關(guān)整個產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的外部規(guī)范和第三方的自律也開始逐步完善起來,特別是今年7月份頒布了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》,這基本上等于這個領(lǐng)域的“基本法”,這樣也為穩(wěn)定現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境提供了基本的參考。相信在未來的一年,巨頭們將在這個領(lǐng)域內(nèi)進行貼身的“肉搏戰(zhàn)”,風控、產(chǎn)品、技術(shù)、渠道、用戶體驗缺一不可。
資料補充:
由于各互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)巨頭布局金融業(yè)務時間不一,加上業(yè)務跨度較大,主營業(yè)務涵蓋電商、社交、搜索、門戶網(wǎng)站、垂直行業(yè)網(wǎng)站等不同類別,造成各互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的用戶群體屬性和數(shù)據(jù)來源上的迥異。這也讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)切入金融業(yè)務時,采用了如“八仙過海”般的“神通”,才能與自身原有業(yè)務產(chǎn)生最大的協(xié)同效用。
據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者觀察梳理,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)切入互聯(lián)網(wǎng)金融的路徑主要有三類:一是支付業(yè)務延伸,搭建金融業(yè)務生態(tài)圈;二是通過高收益率理財產(chǎn)品,集聚客戶、資金,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自身則適當導流;三是另辟蹊徑,直接介入某項具體的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。
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