不少投資人在投P2P的過(guò)程中,最先看的是平臺(tái)背景,有沒(méi)有國(guó)資或銀行背景、有無(wú)保險(xiǎn)合作、有無(wú)風(fēng)投投資……P2P平臺(tái)“背后有人”,這對(duì)平臺(tái)建立信任、建立不跑路印象的作用相當(dāng)明顯,網(wǎng)貸之家專欄作者林林總總同時(shí)也表示這只是錦上添花之事,謹(jǐn)防本末倒置。選擇投資的P2P平臺(tái)不能只認(rèn)這些“金漆招牌”,還應(yīng)考慮一個(gè)靠譜平臺(tái)應(yīng)該具備的各個(gè)表現(xiàn)方面例如項(xiàng)目的真實(shí)性、風(fēng)控是否到位等。
國(guó)資要看血統(tǒng)是否正宗
一般投資人都認(rèn)為,國(guó)資背景的P2P平臺(tái)比較可靠,不過(guò)現(xiàn)在國(guó)資也分為好幾種。
從控制力的角度來(lái)看,有國(guó)資控股的,有國(guó)資參股的,還有的是遠(yuǎn)開(kāi)八只腳的。國(guó)資控股的可靠程度最高,國(guó)資參股資之,遠(yuǎn)開(kāi)國(guó)資八只腳的P2P也稱國(guó)資就基本上只是炒作了。
從國(guó)資股東的身份上來(lái)看,行政級(jí)別越高、離國(guó)資委越近的,“國(guó)家信用”的背書(shū)越可靠;比如江蘇開(kāi)鑫貸的國(guó)資股東,一個(gè)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行下面的國(guó)開(kāi)金融,一家是江蘇金融辦下面的金農(nóng)集團(tuán),一個(gè)是國(guó)家級(jí),一個(gè)是省級(jí);上海首家國(guó)資P2P生菜金融,國(guó)資股東是上海國(guó)資委直屬的上??萍紕?chuàng)業(yè)投資有限公司;地級(jí)市國(guó)資委就再下一等;還有一些P2P打著央企、國(guó)企的招牌,如果不是持股比例較高,也是沒(méi)有什么可信度的。
保險(xiǎn)要看保的是哪方面
投資人發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在許多P2P都聲稱自己和保險(xiǎn)公司合作,聲稱要比與擔(dān)保公司合作更加有安全。固然,看上去保險(xiǎn)公司有《保險(xiǎn)法》規(guī)定不允許倒閉和破產(chǎn),萬(wàn)一發(fā)生經(jīng)營(yíng)困難會(huì)由其它保險(xiǎn)公司接手,比可能會(huì)倒閉的擔(dān)保公司靠譜許多,但是投資人還是要仔細(xì)分辨一下,保險(xiǎn)公司為P2P保的究竟是什么。
從目前的情況來(lái)看,絕大部分保險(xiǎn)公司只能夠?yàn)镻2P提供三種險(xiǎn):投資人的賬戶資金安全險(xiǎn)、抵押物保險(xiǎn)、借款人意外傷害險(xiǎn)等,也就是說(shuō),如果投資人的賬戶遭遇黑客攻擊產(chǎn)生損失、錢被盜刷盜用了,或者就是借款人抵押給P2P的房產(chǎn)受損、汽車被盜,或者是在P2P上借錢的人遭遇意外時(shí),保險(xiǎn)公司才賠。而不是一般投資人所想的,投資的項(xiàng)目不還款,保險(xiǎn)公司就可以賠——這個(gè)險(xiǎn)種叫“履約保證保險(xiǎn)”,目前還沒(méi)有保險(xiǎn)公司敢給P2P提供這種服務(wù)呢。
風(fēng)投要看資本、股東變更情況
風(fēng)投的進(jìn)入曾經(jīng)也是讓許多投資人放心投資P2P的理由,一方面P2P的資金實(shí)力會(huì)增強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)保證金也會(huì)增加;另一方面,風(fēng)投也會(huì)對(duì)P2P進(jìn)行全面的考查,相當(dāng)于給投資者把了一道關(guān)。不過(guò)現(xiàn)在獲得風(fēng)投的P2P很多,而且動(dòng)輒宣稱上億,其中有水分的大有人在。這又該怎么分辨呢?
現(xiàn)在最好的一個(gè)渠道是查詢“全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”,上面會(huì)清楚地記載企業(yè)的注冊(cè)資本、股東的變化情況;如果一家P2P號(hào)稱引入了巨額的風(fēng)投,但是注冊(cè)資本卻沒(méi)有變化,仍然只有幾百萬(wàn)甚至幾十萬(wàn),那么顯然是很問(wèn)題,因?yàn)槟壳岸喾矫婢Q,監(jiān)管方面可能對(duì)P2P有注冊(cè)資本5000萬(wàn)元的要求,如果引入風(fēng)投卻不增資,顯然違背常理,另一種可能性就是風(fēng)投根本就沒(méi)有那么多,有虛報(bào)的嫌疑;如果一家P2P號(hào)稱引入了某著名風(fēng)投,但是股東卻沒(méi)有變更、或者股東名稱里沒(méi)有這家風(fēng)投,那也是非??梢傻?。碰到這樣的P2P,投資人一定要小心為上。
最后,投資人不可盲目相信平臺(tái)背景,背景或許只是一個(gè)傳說(shuō)。
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